[주식 공부] 로보어드바이저를 활용한 자동화 투자 전략

오늘날 빠르게 변화하는 금융 세계에서 기술은 우리가 투자하는 방식에 혁명을 일으켰습니다. 알고리즘을 사용해 포트폴리오를 관리하는 자동화된 투자 플랫폼인 로보어드바이저가 엄청난 인기를 얻고 있습니다. 이번 포스팅에서는 로보어드바이저의 세계를 탐구하고 작동 방식, 제공되는 이점 및 이러한 디지털 투자 도구가 사용하는 몇 가지 인기 있는 전략을 살펴보겠습니다.

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1. 로보어드바이저(robo-advisor)란 무엇인가

● 로보어드바이저의 이해 : 로보어드바이저는 로봇(robot)과 투자전문가(advisor)의 합성어입니다. 사람의 개입을 최소화하면서 자동화된 알고리즘 기반 재무 계획 서비스를 제공하는 온라인 플랫폼입니다. 이들은 재무 목표, 위험 허용 범위 및 투자 기간을 조합하여 ETF(상장지수펀드) 또는 기타 저비용 인덱스 펀드의 다양한 포트폴리오를 만들고 관리합니다.

● 로보어드바이저의 작동방식

  1. 위험 평가 : 로보어드바이저는 설문지를 통해 귀하의 위험 허용 범위를 평가하는 것부터 시작합니다. 이는 귀하의 포트폴리오에 적합한 자산 배분을 결정하는데 도움이 됩니다.
  2. 포트폴리오 구성 : 로보어드바이저는 위험 프로필을 기반으로 일반적으로 주식, 채권 및 기타 자산 클래스가 혼합된 포트폴리오를 구성합니다.
  3. 자동 재조정 : 시간이 지남에 따라 시장 상황이 변화함에 따라 로보어드바이저는 원하는 자산 배분을 유지하기 위해 자동으로 포트폴리오를 재조정합니다.
  4. b : 일부 로보어드바이저는 세금 부채를 최소화하기 위해 세금 손실 추수와 같은 전략을 사용하여 세금 효율적인 투자에 중점을 둡니다.

2. 로보어드바이저 사용의 이점

접근성 및 경제성 : 로보어드바이저는 더 많은 사람들이 투자에 접근할 수 있도록 만들었습니다. 상대적으로 적은 금액으로 시작할 수 있으며 많은 로보어드바이저는 기존 파이낸셜 어드바이저에 비해 수수료가 저렴합니다.

다양화 : 로보어드바이저는 귀하의 위험 허용 범위에 맞는 다양한 포트폴리오 생성하여 위험을 분산시키고 잠재적으로 수익을 향상시키는데 도움을 줍니다.

정서적 징계 : 로보어드바이저의 주요 장점 중 하나는 투자 결정에서 감정을 제거하는 능력입니다 .이들은 일련의 알고리즘을 따르며 시장 변동에 충동적으로 반응하지 ㅇ낳습니다.

시간 효율성 : 로보어드바이저는 포트폴리오 관리부터 리밸런싱까지 투자와 관련된 모든 업무를 처리해 시간을 절약해주며 여러분은 삶의 다른 측면에 집중할 수 있습니다.

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3. 자동화된 투자 전략

패시브 투자 : 대부분의 로보어드바이저는 패시브 투자 전략을 사용합니다. 특정 시장 지수나 자산 클래스의 성과를 일치시키는 것을 목표로 합니다. 패시브 투자는 수수료가 낮고 회전율이 낮은 것으로 알려져 있습니다.

현대 포트폴리오 이론(MPT) : 로보어드바이저는 MPT를 사용하여 주어진 위험 수준에 대한 포트폴리오 수익을 최적화하는 경우가 많습니다. 이 이론은 위험을 줄이기 위해 다양한 상관관계 지닌 자산을 결합하는 것의 중요성과 다양성을 강조합니다.

팩터 기반 투자 : 일부 로보어드바이저는 가치, 성장 또는 모멘텀과 같은 특정 요소를 목표로 하는 요소 기반 투자를 통합하여 잠재적으로 수익을 향상시킵니다.

사회적 책임투자(SRI) : 윤리적, 환경적 문제에 관심이 있는 투자자를 위해 로보어드바이저는 특정 가치와 원칙에 부합하는 SRI 포트폴리오를 제공합니다.

목표 기반 투자 : 로보어드바이저는 은퇴 계획, 학자금 저축, 주택 구입 등 구체적인 재무 목표에 따라 투자하는데 도움을 줄 수도 있습니다. 그들은 시간이 지남에 따라 이러한 목표를 달성하기 위해 포트폴리오를 조정합니다.

로보어드바이저는 자동화된 투자 전략에 쉽게 접근할 수 있도록 함으로써 투자를 민주화했습니다. 접근성, 다양화, 정서적 규율, 시간 효율성과 같은 이점 제공합니다. 초보자이든 숙련된 투자자이든 로보어드바이저는 최소한의 노력과 비용으로 재무 목표를 달성하는데 도움이 되는 귀중한 도구가 될 수 있습니다.

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4. 로보어드바이저 프로그램

파운트(fount) : 국내 앱 중 많은 운용자산을 보유하고 있는 파운트의 주 투자처는 국내외 ETF입니다. 최소 투자 금액은 10만원부터이며 매년 수익의 15%가 성과 수수료로 부과된다고 합니다.

핀트(fint) : 최소 투자 금액은 20만원이며 수익 금액의 9.5%의 성과 수수료가 있습니다.

에임(aim) : 최소 투자 금액은 300만원으로 다른 로보어드바이저에 비해 높은 편

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